Pilot november: 10 plekken, kosteloos in ruil voor feedback · inclusief 2e upload gratis binnen 1 week.10 plekken. Meedoen →

PeterHeijen.com
Hoe het werkt

Van uw bankexports, beleggings- en woningdocumenten naar één compleet financieel overzicht.

Al uw bankrekeningen, spaarrekeningen, beleggingen (aandelen, obligaties en alternatieve beleggingen), woning, hypotheek en eventuele bv samen in één grondig overzicht als PDF-rapport en Excel-bestand. Hieronder leest u hoe het verloopt, welke documenten u klaarzet en wat u ontvangt.

Zo verloopt het, in vier fases

Geen adviesgesprek, geen bankkoppeling, geen account. U betaalt pas nadat uw bestanden technisch zijn gecontroleerd.

  1. Bankexports én documenten van beleggingen en woning verzamelen

    Log zelf in bij iedere bank en download van elke rekening die u wilt meenemen (eigen rekening, partnerrekening, gezamenlijke rekeningen, spaarrekeningen en zakelijke rekeningen) een export over dezelfde periode, bij voorkeur ongeveer twaalf maanden. Download daarnaast de documenten van uw beleggingen en van uw woning, zoals uw hypotheekoverzichten, WOZ-beschikking en, als u die heeft, het overzicht van uw lijfrenterekening: zie wat u voorbereidt. Mist u nog stukken? Geen probleem: begin gerust met wat u nu heeft. U mag binnen 1 week na uw rapport kosteloos een 2e aanvullende upload doen om ontbrekende documenten aan te vullen.

  2. Uploaden en controleren

    U uploadt uw bankexports. Uw browser vervangt herkende persoonsgegevens door codes vóórdat er iets via een versleutelde verbinding wordt verstuurd. Daarna controleren wij of de bestanden leesbaar zijn en welke rekeningen en periode erin zitten.

    Scherm uit de analyse met fictieve gegevens: bankcontrole afgerond, 4 bankrekeningen, 144 transacties, periode 1 oktober 2025 tot en met 30 september 2026. Daaronder per rekening alleen de laatste drie cijfers van het rekeningnummer en de rol, zoals privé of gezamenlijk.
    Dit ziet u vóór u betaalt

  3. Vermogen bevestigen en betalen

    U voegt uw vermogensoverzichten toe. Uw browser leest ze uit en u bevestigt per onderdeel het bedrag en de datum; wat u niet heeft, slaat u over. Dan betaalt u eenmalig via iDEAL.

  4. Ontvangen

    Na betaling start de analyse vanzelf. Reken op 10–45 minuten, afhankelijk van het aantal transacties. U mag het tabblad sluiten: dezelfde link in dezelfde browser brengt u terug. Bij twijfel stelt de analyse op uw statuspagina een paar korte vragen. Overslaan mag; die posten blijven ter controle. Uw PDF-rapport en Excel zijn daar maximaal 24 uur beschikbaar. Na opslag of ontvangstbevestiging verwijderen wij ze uit onze analyseomgeving.

    Scherm uit de analyse met fictieve gegevens: één vraag over een afschrijving van 545 euro aan een kamerverhuurder, met het rekeningnummer afgeschermd en de vraag Wat is dit? met een keuzelijst. De vraag overslaan kan ook.
    Zo vraagt de analyse bij twijfel uw bevestiging
    Scherm uit de analyse: de downloadpagina met drie knoppen, Download Excel (.xlsx), Download PDF (.pdf) en Download beide (ZIP).
    Hier haalt u uw bestanden op
    Start mijn overzicht → Zo verwerken wij uw bestanden →

    U betaalt pas na de technische controle van uw bestanden.
    Niet tevreden? Mail binnen 14 dagen na uw bestelling naar info@peterheijen.com en u krijgt uw geld terug, zonder opgave van redenen.

Wat u voorbereidt

Bankexports

Log zelf in bij iedere bank en kies voor de transacties dezelfde begin- en einddatum, bij voorkeur twaalf maanden. Download per rekening een export en zet die desgewenst bij elkaar in één map; voeg bestanden niet zelf samen.

U vindt de export bij uw rekening onder Downloaden, Exporteren of Af- en bijschrijvingen. Kies dezelfde twaalf maanden voor iedere rekening. Een CSV-, XLS-, XLSX-, MT940-, CAMT.053- of TXT-export per rekening, zoals uw bank die levert (geen PDF-afschrift); maximaal 20 bestanden, 10 MB per bestand en 20 MB samen. Exports van onder meer ABN AMRO, ING, Rabobank, Triodos, Knab, Bunq, ASN en SNS werken.

Waar staat de export bij mijn bank?

Deze banken leggen zelf uit waar u de download vindt. Kies het transactieoverzicht als CSV of Excel, niet het PDF-afschrift.

Bij een andere bank zoekt u in het internetbankieren naar Downloaden of Exporteren bij uw rekening.

Vermogensoverzichten

Wat u toch al heeft, als PDF (ook gescand), Excel (XLS of XLSX), CSV of foto (JPG of PNG). Een Word-bestand of iPhone-foto (HEIC)? Sla die eerst op als PDF of JPG.

Beleggingen: een kas- of transactieoverzicht over dezelfde periode én een positieoverzicht met standdatum. Biedt uw broker overzichten per einde maand, dan geven die de beste maandstanden.

Woning en vastgoed: de WOZ-beschikking met waardepeildatum en een hypotheek- of leningoverzicht met zijn eigen datum. Recent is handig, maar de WOZ-peildatum mag afwijken van de rapportperiode.

Spaargeld elders: een jaaroverzicht of saldo-opgave met datum.

Lijfrente: heeft u een lijfrente- of pensioenrekening bij uw bank of broker, lever dan het overzicht mee zoals bij uw beleggingen. Die staat apart in uw overzicht, omdat u er pas later over kunt beschikken.

Wat ontbreekt, vult u kosteloos aan

Heeft u een document of een stand niet direct bij de hand, dan slaat u het gerust over. In het overzicht staat het dan eerlijk als nog aan te vullen of ter controle, nooit stilzwijgend als nul. Binnen 1 week na uw rapport mag u kosteloos een 2e aanvullende upload doen om uw overzicht compleet te maken. Een overzicht van uw pensioenopbouw bij werkgever of pensioenfonds, een waardering van uw BV of een actuele marktwaarde van uw woning zitten er niet in.

Wat er met uw bestanden gebeurt →

Wat u ontvangt

Een PDF-rapport om te lezen en een Excel-bestand met negen vaste tabbladen (zonder verborgen rekenbladen) om in te rekenen. Hieronder ziet u de opbouw op een fictief voorbeeld. Geen abonnement; het is uw bestand.

1–3 · Dashboard, vermogen en kasstroom

01 Dashboard met uw 4 kern-KPI’s en vermogensbrug, 02 Vermogensontwikkeling met het maandverloop en al uw bezittingen en schulden op één blad, en 03 Kasstroom en Bank met de 8 geldstroomgroepen en sluitende bankaansluiting.

4–6 · Rendement, vastgoed en vooruitblik

04 Sparen en Beleggen (rendement per categorie), 05 Vastgoed (waarde, hypotheekschuld, aflossing, overwaarde en netto huurrendement) en 06 Gezins P&L en Prognose (6 zelf aanpasbare Wat-als-knoppen, een gewoon jaar zonder eenmalige meevallers of tegenvallers, en 3-jaars vooruitblik).

7–9 · Zakelijk, fiscaal en bronnen

07 Privé en BV (zakelijke kas apart, geldstromen BV ↔ privé en rekening-courant), 08 Fiscale Signalen (betaalde belastingen, Box 3-grondslag en 5 concrete inzichten) en 09 Review en Bronnen (twijfelposten van groot naar klein en bronverantwoording).

Bekijk het volledige voorbeeldrapport Volledig fictieve data · vormgegeven voorbeeld

Wat bij twijfel

i.

Twijfel blijft open

Liever zichtbaar onzeker dan stil fout. Onzekere posten staan apart in het tabblad Review.

ii.

Een paar korte vragen

Over de grootste onzekere posten kan de analyse u korte vragen stellen. Uw antwoorden scherpen het overzicht aan.

iii.

Geen blackbox

U ziet wat is ingedeeld en wat niet, en welke keuzes u zelf heeft gemaakt.

Voor wie dit wel en niet is

Dit is voor u als…

  • U geld op meerdere plekken heeft — privé, gezamenlijk, zakelijk (bijvoorbeeld een BV of eenmanszaak), spaargeld, beleggingen of een woning met hypotheek
  • U één overzicht wilt van inkomsten, uitgaven en vermogen, geen dagelijks huishoudboekje
  • U uw belastingaangifte of een gesprek met uw accountant, fiscalist of adviseur goed wilt voorbereiden met alle cijfers, de veranderingen in uw vermogen en fiscale signalen scherp op een rij
  • U privé en zakelijk naast elkaar wilt zien, zonder ze op één hoop te gooien
  • U bankexports en overzichten van beleggingen en woning wilt aanleveren via een beveiligde upload

Dit is niet voor u als…

  • U een real-time budget-app zoekt voor dagelijkse beslissingen
  • U verwacht dat wij de formele jaarrekening of Wft-advies afgeven — het rapport zet wel alles klaar voor uw aangifte en uw gesprek met uw adviseur of accountant
  • U een overzicht van uw pensioenopbouw bij werkgever of pensioenfonds, een waardering van uw BV of de actuele marktwaarde van uw woning zoekt
  • U uw bankexports niet wilt uploaden (bekijk dan eerst het voorbeeld)
Achter de schermen

Hoe we uw banktransacties en vermogen verwerken

Vaste regels delen het grootste deel van uw banktransacties in. Wat daarna nog onzeker is, kan AI helpen indelen, als u daarvoor kiest. Twijfel blijft zichtbaar en u beslist. Uw vermogensgegevens gaan niet door deze indeling: die bevestigt u zelf.

Voor wie het precies wil weten

Uw banktransacties en uw vermogen volgen elk een eigen route. Voor de banktransacties geldt: regels eerst, AI alleen voor de rest. De analyse stapelt signalen — van interne overboekingen tot belastingkenmerken — tot één beeld. Twijfel blijft zichtbaar als twijfel.

1

Upload bankbestanden

CSV, XLS, XLSX, MT940, CAMT.053 of ABN AMRO TXT, maximaal 20 bestanden — privé en zakelijk.

Vaste regels · zonder AI
2 · Eerst het speelveld

Rekeningen & relaties

Overboekingen tussen uw geüploade rekeningen worden geneutraliseerd. Patronen wijzen op werkgever of huishouden (partner, kind); bij twijfel blijft de relatie open.

3–5 · Dan de grote stromen
3

Belasting

Betalingen aan de Belastingdienst — met het 16-cijferige kenmerk — koppelen we aan type en periode. Ontbreekt het kenmerk, dan markeren we dat.

4

Sparen & beleggen

Terugkerende overboekingen naar bekende brokers en spaarproducten worden herkend. Ambiguë stromen gaan naar beoordeling.

5

Privé / zakelijk

Privé- en zakelijke rekeningen lopen apart. Zakelijke signalen op een privé-rekening kunnen opvallen — zonder fiscaal advies.

6 · Daarna de uitgaven

Alledaagse categorieën

Winkelnamen, betaalomschrijvingen en bekende winkels en bedrijven — bijvoorbeeld restaurant of “uit eten” — plaatsen privé-uitgaven in een categorie. Niet op bedrag alleen.

Aanvulling · waar nodig
waar nodig 7

Extra herkenning

Bij pinbetalingen lezen we terminalcodes en — waar beschikbaar — locatie. Winkel- en bedrijfsnamen kunnen we opzoeken bij externe diensten, ook als u zonder AI kiest; zonder bedragen of datums.

bij twijfel 8

AI bij twijfel

Alleen als regels en externe herkenning tekortschieten, en alleen gepseudonimiseerd: eerst een efficiënt model via OpenRouter, daarna selectief een sterker model; bij Normale AI loopt die zwaardere controle rechtstreeks bij Google. Voor inkomen, belasting en overboekingen is een AI-voorstel alleen niet genoeg. U kunt AI uitzetten.

9 · Signalen wegen & combineren

Meerdere onafhankelijke bronnen die hetzelfde zeggen verhogen het vertrouwen. Zonder genoeg bewijs blijft de post in beoordeling — liever open dan fout.

Aparte route · uw vermogen

Deze gegevens gaan niet door de indeling hierboven: er wordt niets geraden, u bevestigt zelf.

A

Overzichten toevoegen

Na uw bankbestanden voegt u toe wat u heeft: beleggingen, woning en hypotheek, spaargeld elders en andere posten.

B

Uw browser leest uit

Uw browser leest de documenten zelf op uw apparaat. Alleen de gegevens die u bevestigt gaan mee.

C

U bevestigt

Per onderdeel bevestigt u bedrag en datum. Wat u niet heeft, slaat u over: dat blijft onbekend, nooit nul.

10

Uw overzicht

Inkomen, privé en zakelijk, uitgaven, belastingstromen, sparen en beleggen — uw vermogen per maand — plus de posten die we niet zeker weten, duidelijk gemarkeerd.

  • Inkomen
  • Privé / zakelijk
  • Uitgaven
  • Belasting
  • Sparen & beleggen
  • Vermogen per maand
  • Twijfel zichtbaar
Bij uw banktransacties doen vaste regels het grootste deel. Waar nodig zoeken we winkel- en bedrijfsnamen op; AI vult alleen daarna aan, als u daarvoor kiest. Harde signalen gaan voor; onzekerheid blijft zichtbaar. Uw vermogen telt mee zoals u het bevestigt.
  1. 1. Upload

    Bankbestanden, maximaal 20 bestanden.

  2. 2. Eerst het speelveld

    Interne overboekingen; patronen voor werkgever en huishouden — twijfel blijft open.

  3. 3–5. Dan de grote stromen

    Parallel: belasting (kenmerk), sparen & beleggen, privé / zakelijk.

  4. 6. Daarna de uitgaven

    Alledaagse categorieën via winkelnamen en omschrijvingen — niet op bedrag alleen.

  5. 7. Extra herkenning

    Pinterminals, locatie en — waar nodig — externe opzoekdiensten voor winkel- en bedrijfsnamen, ook zonder AI en zonder bedragen.

  6. 8. AI bij twijfel

    Alleen als dat nog tekortschiet en alleen gepseudonimiseerd: efficiënt via OpenRouter, daarna selectief sterker (bij Normale AI rechtstreeks bij Google) — of helemaal uit.

  7. 9. Bewijs stapelen

    Signalen wegen; harde regels gaan voor.

  8. Aparte route: uw vermogen

    Buiten de indeling: u voegt uw overzichten toe, uw browser leest ze zelf uit en u bevestigt per onderdeel bedrag en datum. Wat u niet heeft, blijft onbekend, nooit nul.

  9. 10. Uw overzicht

    Geldstromen ingedeeld, uw vermogen per maand; twijfel blijft zichtbaar.

Welke partijen daarbij betrokken zijn · Bekijk het voorbeeldrapport · Start analyse

U betaalt pas na de technische controle van uw bestanden.
Niet tevreden? Mail binnen 14 dagen na uw bestelling naar info@peterheijen.com en u krijgt uw geld terug, zonder opgave van redenen.

Eén aanbod: Compleet financieel overzicht

€ 49 eenmalig, inclusief btw

Tijdelijke introductieprijs; daarna kost het overzicht € 89.

Uw vermogen per maand, inkomsten en uitgaven, privé en zakelijk apart, met een conceptplanning. Als PDF-rapport en Excel-bestand. Geen abonnement, geen bankkoppeling.

Start mijn overzicht →

U betaalt pas na de technische controle van uw bestanden.
Niet tevreden? Mail binnen 14 dagen na uw bestelling naar info@peterheijen.com en u krijgt uw geld terug, zonder opgave van redenen.

Eerst een vraag? Mail Peter via info@peterheijen.com.

Veelgestelde vragen

Wat ontvang ik precies?

Een PDF-rapport en een Excel-bestand met negen vaste, zichtbare tabbladen (zonder verborgen tabbladen): 01 Dashboard, 02 Vermogensontwikkeling (maandverloop én vermogensspecificatie samen), 03 Kasstroom en Bank, 04 Sparen en Beleggen, 05 Vastgoed, 06 Gezins P&L en Prognose (met 6 aanpasbare Wat-als-knoppen), 07 Privé en BV, 08 Fiscale Signalen en 09 Review en Bronnen. Op het dashboard en in het tabblad Fiscale Signalen ziet u waar u belasting kunt besparen, met wat het ongeveer oplevert, bijvoorbeeld via uw jaarruimte, Box 3 of de verdeling tussen loon en dividend uit uw bv. Er zit geen geschreven advies bij.

Hoe lang duurt het?

Het meeste werk is het klaarzetten van uw bankexports en overzichten. Daarna staat uw overzicht klaar na 10–45 minuten, afhankelijk van het aantal transacties. Bij een vraag over een grote post kan het iets langer duren. U mag het tabblad sluiten; dezelfde link in dezelfde browser brengt u terug.

Kan mijn bedrijf mee?

Ja. Zakelijke rekeningen, bijvoorbeeld van uw BV of eenmanszaak, tellen mee in de geldstromen en staan in een eigen groep. Het saldo van een zakelijke rekening wordt niet als privévermogen meegeteld; een belang in uw BV kunt u apart opgeven. De BV zelf waarderen wij niet.

Is dit financieel advies?

Nee. Het overzicht geeft inzicht in uw eigen cijfers. Het is geen financieel advies in de zin van de Wft, geen aangifte en geen jaarrekening.

Wat gebeurt er met mijn gegevens?

Uw browser vervangt herkende persoonsgegevens in uw bankbestanden door codes vóór verzending, en leest uw vermogensdocumenten zelf uit. Bedragen, datums en winkelnamen blijven leesbaar voor de analyse; dat verkleint de herkenbaarheid, maar is geen volledige anonimiteit: tijdens de verwerking kan onze server uw financiële gegevens lezen. Kiest u AI, dan kan een beperkte samenvatting van uw cijfers, ook bedragen uit uw vermogensopgave, naar een externe AI-dienst gaan; de originele documenten niet. AI kunt u uitzetten. De verwerkte bronbestanden worden verwijderd zodra de verwerking eindigt. Download het rapport één keer; hoe lang het beschikbaar blijft staat in de privacy-uitleg. Zie zo verwerken wij uw bestanden voor details.

Krijg ik ondersteuning bij vragen?

Mail Peter via info@peterheijen.com.

Wat als een transactie verkeerd is ingedeeld?

Onzekere posten staan apart in het tabblad Review. Als de analyse u vragen stelt over de grootste twijfelgevallen, wordt het overzicht met uw antwoorden aangescherpt.