Ik ben econometrist. Ik bouw al twintig jaar modellen die voorspellen wat er gaat gebeuren — voor bedrijven, voor markten, voor economieën. Maar ergens in die twintig jaar heb ik iets geleerd dat veel waardevoller is dan alle bedrijfsmodellen bij elkaar: ik heb hetzelfde gedaan voor mijn eigen financiën.
Ik behandel mijn gezin als een BV. Ik analyseer de P&L. Ik kijk naar patronen in inkomsten en uitgaven. Ik maak voorspellingen voor de komende vijf, tien, twintig jaar. Wanneer gaan de kinderen naar de universiteit? Wat kost dat? Wanneer komt de hypotheek vrij? Hoeveel vermogen heb ik dan? Kan ik dan leven van mijn vermogen?
Dat klinkt ingewikkeld. Dat was het ook — tot AI er was.
Het totaalplaatje dat de meeste mensen missen
De meeste mensen — ook mensen met een goed inkomen, een BV, beleggingen — hebben geen echt overzicht van hun financiële situatie. Ze hebben een bankapp die de saldo's toont. Ze hebben een beleggingsrekening ergens. Ze hebben een hypotheek. Ze hebben misschien een BV. Maar niemand die dat allemaal bij elkaar brengt en zegt: dit is waar je staat, dit is waar je naartoe gaat.
Dat totaalplaatje is wat ik voor mezelf heb gebouwd. En het heeft mij iets gegeven wat ik niet had verwacht: rust.
Als je weet hoe je ervoor staat — echt weet, met cijfers en voorspellingen — verdwijnt de financiële onrust. Je hoeft niet meer te gissen. Je hoeft niet meer te hopen dat het goed gaat. Je weet het. En als je het weet, kun je er ook iets aan doen.
Wat ik analyseer — en wat ik daarin zie
Als ik mijn eigen financiën analyseer, kijk ik naar een paar dingen die de meeste mensen nooit in samenhang zien:
Inkomsten en uitgaven. Niet alleen het saldo aan het einde van de maand, maar de patronen. Waar gaat het geld naartoe? Wat zijn de vaste lasten? Wat zijn de variabele uitgaven? Waar zitten de grote posten? En — cruciaal — wat sparen we eigenlijk per maand? De meeste mensen weten dat niet precies. Ze schatten. Maar schatten is niet weten.
Vermogensontwikkeling. Hoeveel vermogen heb ik nu? Hoeveel over vijf jaar, tien jaar, twintig jaar — als ik doega met wat ik nu doe? Wanneer kan ik inkomen halen uit mijn vermogen? Hoeveel? Via welke constructie?
Fiscale positie. Betaal ik te veel belasting? Bijna altijd is het antwoord: ja, ergens wel. DGA-salaris te hoog of te laag. Box 3 niet geoptimaliseerd. Aftrekposten gemist. Vermogen dat beter in de BV zou zitten, of juist niet.
Beleggingen. Beleg ik goed? Betaal ik te veel kosten? Heb ik genoeg spreiding? Past mijn portefeuille bij mijn doelen en mijn tijdshorizon?
Als je al deze dingen in samenhang ziet, kun je vragen beantwoorden die je anders nooit kunt beantwoorden. Zoals: kan ik twee jaar werken zonder inkomen als ik iets nieuws wil opbouwen? Wat betekent het als mijn vrouw stopt met werken? Wanneer kan ik stoppen?
Hoe AI dit veranderd heeft
Ik doe dit al vijftien jaar. Maar eerlijk gezegd was het vroeger veel werk. Spreadsheets. Handmatig data invoeren. Uren bezig om alles bij elkaar te brengen. Niet iedereen heeft daar de tijd of de zin voor.
En dan was er opeens AI.
Ik deed mijn jaarrekeningen altijd via een accountant. Duizend euro per BV. Nu doe ik het zelf in een halve dag. De volgende keer in twintig minuten. Bankgegevens inladen, AI doet de rest. Je gelooft je ogen niet.
Dezelfde AI die mijn jaarrekening maakt, kan ook mijn belastingaangifte optimaliseren. Kent alle wetgeving. Doorziet kruisverbanden. Overziet alles. Het is alsof je een topfiscalist naast je hebt zitten — normaal vijfhonderd euro per uur, nu gratis en direct.
En voor de analyse van inkomsten, uitgaven en beleggingen: ik laad de bankafschriften van alle rekeningen in, en binnen minuten heb ik een volledig overzicht. Grafieken. Trends. Voorspellingen. Wat ik vroeger een weekend mee bezig was, duurt nu een uur.
Hoe ik beleg — en waarom
Ik beleg al jaren op dezelfde manier, en ik ben ervan overtuigd dat het de beste aanpak is voor de meeste mensen: een mandje van goedkope, breed gespreide trackers.
Goedkope ETFs die de wereldmarkt volgen. Kosten van 0,07% per jaar in plaats van 1-2% bij actief beheer. Spreiding over duizenden bedrijven wereldwijd. Aangevuld met obligatietrackers voor stabiliteit, en voor wie dat wil: een klein deel in crowdfunding (platforms als Mintos), fractioneel vastgoed, of private equity.
Dit is hoe de beste pensioenfondsen beleggen. Maar dan goedkoper. En met meer controle.
Wat de meeste mensen niet weten: als je vermogen groot genoeg is, kun je hier maandelijks inkomen uit halen. Obligatietrackers die maandelijks uitkeren. Crowdfunding dat maandelijks rente uitbetaalt. Huurinkomsten uit fractioneel vastgoed. Je bouwt een machine die geld voor je verdient, terwijl je slaapt.
Wat ik voor jou kan doen
Ik geef al jaren vrienden en kennissen advies op dit gebied. Ik vind het leuk. Ik weet er veel van. En nu, met AI, kan ik het sneller en beter dan ooit.
Ik gebruik AI om jouw financiële situatie te analyseren: inkomsten en uitgaven (privé + BV), vermogensprognose voor 5 jaar en directe input voor je IB 2025. Dat doe ik in een Intake & Demo Call van 30 minuten voor €90.
Je stuurt me je gegevens. Ik analyseer alles. Je krijgt een helder rapport met concrete aanbevelingen. En je weet eindelijk hoe je ervoor staat.
Geld moet je rust geven. Dat is het doel.